Это ждет каждого…
Когда надо начинать думать о пенсии? Да, чем раньше, тем лучше). Я имею в виду не назначенную государством сумму, а о том, как жить на пенсии, про дополнительные доходы.
А уже сильно надо начинать думать хотя бы за 10-15 лет до окончания активной работы.
Итак, сегодня у нас в стране 29% пенсионеров, и эта цифра растет. Средняя пенсия около 16 тысяч рублей.
По результатам социологических опросов нормальной пенсией большинство граждан называют сумму около 35-45 тысяч в зависимости от региона. Что не так и много.
Также снижается процент людей, которые видят в государстве единственного гаранта своего пенсионного обеспечения. В 2008 году таких было 73%, сейчас уже 63%.
То есть, становится больше граждан, которые считают, что надо самостоятельно позаботится о себе.
Интересный факт, что многие наши соотечественники видят в недвижимости возможность дополнительного дохода на пенсии.
За последние 17 лет число граждан, рассматривающих этот актив в виде сдачи в аренду как добавку к пенсии, выросло в 10 раз!
Поэтому ипотека на сегодня очень популярный инструмент для формирования этого потенциального источника дохода.
Ради приобретения недвижимости люди берут и подработки, ищут вторую работу, ограничивают себя в расходах.
Но так ли выгодно сейчас вкладывать в недвижимость? Есть ли гарантия, что с таким трудом приобретенная квартира будет выгодным источником по соотношению вложенных ресурсов и потенциального дохода?
Итак, о недвижимости в качестве источника дохода на пенсии.
Недвижимость, в частности, квартира за последние годы являлась неплохим инструментом сохранения и даже приумножения средств.
У нас есть квартира, цена которой за последние 10 лет выросла почти в 3 раза. Это я беру оценку в рублях. В валюте сейчас оценить сложно.
Вроде бы очень выгодная инвестиция. Но мы здесь не учитываем инфляцию, также наши вложения, лишения и труды по выплате суммы покупки.
Сейчас, как мне кажется, стоимость квартир достигла какого-то неадекватного уровня. И что-то мне подсказывает, что в дальнейшем такого роста уже не будет.
Если Вы меня спросите, надо ли было вкладывать в недвижимость 10 лет назад. Я, сейчас, конечно (задним числом мы все умные), ответил бы, да.
Как ни крути, цена выросла прилично. Но это я говорю только про квартиры, причем самые выгодные - это 1-2 комнатные. С домами ситуация другая. Стоимость нашего дома поднялась менее, чем в 2 раза.
Но на сегодняшний день ликвидность квартир упала. Так легко их продать уже не получается.
Рынок аренды вроде «живой». Со сдачей пока можно не сильно переживать.
Но есть одно НО. Арендная плата за 10 лет почти не выросла. То есть, в среднем, в 1,5 раза и даже меньше.
Инфляцию за 10 лет я не считал. Но думаю, вряд ли это повышение цены ее перекрывает.
И хотя сейчас ставка по ипотеке ниже, чем 10 лет назад, рассматривать квартиру в будущем как выгодную инвестицию я бы уже не стал.
Цены на продажу и аренду вряд ли будут так расти. А сегодняшняя запредельная для большинства стоимость недвижимости требует для ее покупки либо очень хорошего постоянного дохода, либо серьезных потребительских ограничений. А чаще и того, и другого.
Стоит ли это того, или есть и другие варианты обеспечения своей старости?
Конечно, я всегда выступаю за несколько источников дохода, лучше пассивных.
Квартиру в качестве такого мы уже рассмотрели в прошлом посте. Я выразил свое мнение о выгодности данной инвестиции на сегодняшний момент.
Резюмируя, если есть средства, то покупать недвижимость, конечно, можно. Но сейчас это выглядит не так привлекательно, как 10 лет назад. Если покупка для решения текущих жилищных вопросов, и есть средства, то, наверное. Если как актив под сдачу, да еще с ипотекой, я бы уже сильно подумал.
Про акции, облигации, в общем, рынок ценных бумаг я говорить не буду, так как не очень хорошо в этом разбираюсь. Но судя по своим небольшим, достаточно консервативным инвестициям, все очень непредсказуемо. Слишком сильно макроэкономическое влияние в этой области.
А вот рынок потребительских товаров, не смотря на некоторое снижение потребительской активности, я бы рассмотрел серьезно.
Особенно, продукты для красоты и здоровья. Рынок, БАД, например, постоянно растет.
А на вопрос, как создать себе источник дохода на пенсии в этой сфере, если сейчас нет лишних средств, или вы не готовы брать на себя ответственность, подключаясь к ипотеке и терпя ограничения, вам ответит любая сетевая компания.
Надо только выбрать ту, которая вам подходит, где вы видите перспективы, в которой вам комфортно.
И, конечно, ту, где есть возможность создавать именно остаточный доход, чтобы уже спокойно, уверенно и с удовольствием встречать свой бархатный сезон.
Думаю, 5-10 лет как раз хватит. Для меня сетевой бизнес - это как раз инвестиция, которая не требует каких-то серьезных вложений кроме вашего времени и чуть-чуть удачи)
Как-нибудь напишу о том, почему я ценю сетевой бизнес именно как возможность остаточного дохода, а не как быстрый способ заработать.
Итак, давайте посмотрим эффективность двух активов: квартира и сдача ее в аренду и сотрудничество с компанией сетевого маркетинга.
Именно как механизма, который генерирует ежемесячную прибыль.
Рассмотрим соотношение вложенных средств в квартиру и дохода от аренды.
Для простоты расчетов я беру все примеры сумм доходов до выплаты налогов. Окончательная сумма дохода будет за минусом от 13% НДФЛ до 4% для самозанятых в зависимости от вашего статуса и источника дохода.
Возьмем срок ипотеки 10 лет. Это очень небольшой период, и подходит для людей с постоянными высокими доходами. Итак, через десять лет вы выплатили всю сумму с учетом процентов по ипотеке и уже начинаете получать прибыль. Если вы начинаете сдавать квартиру сразу после покупки, то у вас не получится как в книгах Р.Кийосаки этой суммой гасить процент. Реально, максимум 30%.
Если квартира стоимостью с учетом ипотеки получается около 8 млн. рублей, а годовой доход от аренды около 300 тыс. рублей, без учета амортизации, порчи имущества, смены арендаторов, то получается около 3% годовых в рублях. Прямо скажем, не густо.
Теперь представим, что вы ничего не вкладываете в квартиру, не платите ипотеку, а заключаете контракт с сетевой компанией.
Ваши вложения - это обычно выполнение личного объема, то есть покупка продукцию на сумму обычно в пределах 2-8 тысяч рублей в среднем в зависимости от компании.
Это продукция для личного потребления, а также вы можете ее продавать клиентам и ничего не потратить. Тогда кроме затрат вашего времени, вложений не будет.
И если даже никуда не спешить, а правильно и постепенно выстраивать свой новый бизнес, то выйти на доход в 25 тысяч рублей (что соответствует месячной сумме аренде через 10 лет), можно через год. Я не говорю о том, что можно и через месяц. Тут все зависит от желания и имеющихся в наличии ресурсов. Я беру просто самый спокойный вариант развития.
Итого, при покупке квартиры стоимостью 5 млн. рублей в ипотеку под 7% годовых вы тратите на выплаты в течение 10 лет около 50 тыс. рублей ежемесячно с условием, если сразу сдаете квартиру в аренду и получаете 25 тысяч от аренды. Общая сумма платежа по ипотеке будет около 75 тысяч. Сюда еще добавится страховка.
Все цифры условные и приблизительные. Сделать точный расчет можно в любом калькуляторе на сайтах банков.
Итак, ежемесячные взносы 50 тыс. в течение 10 лет за актив, который будет приносить примерно 3-4% годовых.
Теперь к вашему сотрудничеству с сетевой компанией. Ваши вложения (условные, так как это личное потребление или покупки клиентов) в актив в размере от 2 до 8 тысяч ежемесячно (в год 24-96 тысяч), которые приносят доход через год те же 25 тысяч, что при аренде только через 10 лет. Это если почти ничего не делать).
А если поставить цель и начать упорно развивать бизнес, то можно добиться и серьезного дохода, в том числе, решить и квартирный вопрос без ипотеки.
По соотношению вложения/отдача второй вариант кажется гораздо более эффективным и привлекательным.
Но есть одно важное дополнение. Продукт в сетевой компании должен быть физическим, направленным на конечного потребителя и репотребляемым.
Ложка дегтя. Все ли так просто и безоблачно с сетевым бизнесом?
Нет, не все. Это не такой легкий способ, чтобы деньги сами падали с неба. Но, во-первых, здесь все зависит от ваших личных качеств и навыков, которые можно приобрести. И вы вкладываете , большей частью, свои временные ресурсы, а не материальные, как в недвижимость или обычный бизнес.
Вы можете сказать, что через 10 лет квартира останется навсегда. А бизнес может развалиться. Конечно, такой риск есть. Но компании сетевого маркетинга существуют десятки лет, бизнес уже передается по наследству следующим поколениям.
К тому же, даже если с компанией что-то случится, то получив такой опыт и навыки в течение нескольких лет, вы за 2-3 месяца восстановите доход в 25-30 тысяч в любой другой.
Ничего гарантированного нет. Спрос на аренду жилья может упасть, и арендная плата может снизиться. И не забывайте, что вы работаете на износ и терпите ограничения в течение 10, а то и 25 лет, чтобы это жилье получить, если у вас нет свободных денег.
Если говорить про традиционный бизнес, где куча вложений и проблем, о чем будет отдельный пост, то статистика говорит о том, что в течение 5 лет 90% новых предприятий закрываются. Не то что гарантий нет, но и шансов мало сформировать актив для пенсии. Не забывайте про вложения, риски потери, долгов. Да и с возрастом уже и сил, и возможностей не будет для конкуренции с молодыми.
Да, в сетевом бизнесе может и не получиться, но вы ничем не рискуете. При плане выйти на доход в 25 тысяч рублей через год и времени то уделять придется совсем немного.
Да, есть огромное количество людей, у которых здесь не получилось.
Но, во-первых, в любой сфере далеко не все добиваются высоких результатов. Мы же с вами говорим не про миллионы, их всегда и везде и так зарабатывают единицы. А про дополнительный остаточный доход на пенсии. Если получатся миллионы, то и отлично).
Во-вторых, каждая ситуация с неудачей индивидуальна, и надо смотреть причины. А их может быть много самых разных, от «совсем ничего не делал» до «не правильно выбрал компанию». Но так можно и мужа/жену неправильно выбрать). Жизнь же не заканчивается.
Но, конечно, никаких гарантий вам никто не даст. Как и в любой другой сфере. Мы рассматриваем только возможности. А они есть. Это проверено практикой и результатами многих людей.
И это самый безопасный и простой способ из всех других.